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【2025年12月】住宅ローン金利まとめ & 三菱UFJ銀行の異例の利上げを解説

2025年12月不動産価格の高騰、長期金利の急上昇、そして銀行独自の動きが強まる中、金利情勢は大きな転換点を迎えています。

▼変動金利（新規）
1位：SBI新生銀行 0.59%
2位：三井住友銀行 0.595%
3位：PayPay銀行 0.63%
4位：りそな銀行 0.64%
5位：三菱UFJ銀行 0.67%
→ 三菱UFJが0.595%→0.67%へ引き上げ（約12.6%の上昇）

ポイントは、日銀が利上げしていないのに、銀行が独自判断で優遇幅を縮小してきたこと。これは住宅ローン金利の「新しい上がり方」と言えます。

▼変動金利（借り換え）
1位：SBI新生銀行 0.59%
2位：PayPay銀行 0.63%
3位：りそな銀行 0.64%
4位：住信SBIネット銀行 0.698%
5位：楽天銀行 0.724%
→ 楽天銀行がランキング入りは珍しい動き。

▼10年固定
1位：auじぶん銀行 1.3%
2位：PayPay銀行 1.84%
3位：イオン銀行 1.92%
長期金利が急騰しているため、固定は全体的に2%前後の高水準に移行。
2025年1月は1%台前半が多かったことを考えると、この1年で大きく環境が変化しています。

▼フラット35
今月は 1.97%。
10月1.89% → 11月1.90% → 12月1.97% と、上昇幅が大きくなっています。
不動産価格の高騰に加え、フラット35の金利負担も増加し、購入者には厳しい状況。

▼今月の主要トピックス

三菱UFJ銀行が変動金利を0.595%→0.67%へ引き上げ。
日銀の利上げ“なし”で提供金利を上げたことが最大のポイント。

これまでの常識
→「日銀が利上げ → 銀行が変動金利を上げる」
今回の三菱UFJ
→ 日銀とは関係なく、銀行独自の収益判断で優遇幅を縮小。

これは、住宅ローン金利が「日銀主導の時代」から「銀行が収益性で動く時代」へ移り始めた可能性があります。
三菱UFJ銀行はこれまで業界最低水準で攻めてきましたが、
十分なシェアを獲得した結果、収益性を重視するフェーズへ移行したと考えられます。

今後は 日銀の政策だけでなく、各銀行の金利戦略を見ていく必要が出てきます。

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TBS テレビ「ひるおび！」に住宅、住宅ローンの専門家として出演。
元ウィンドサーフィンのプロインストラクター。
株式会社投資用マンションSOS 代表取締役。
2004年にファイナンシャルプランナーとして業務を開始。
住宅購入相談、住宅ローン相談を中心にお金に関する幅広い相談を受け、毎年200件程度のライフプラン作成をおこなっており累計数千件のライフプラン作成を行っております。

また儲からないワンルームマンションを騙されて買わされてしまった人が多くいることを知り、2011年からワンルームマンション投資で騙されたお客様を救うための専門のサービス「投資用マンションSOS」を開始する。